منتشرشده در نشریه شماره ۱۴ آفتاب خاورمیانه - دی ۱۳۹۶
محمد احدیپرست
کارشناس بانکداری نوین بانک خاورمیانهبانکداری باز، امروزه به عنوان یکی از محصولات مهم بانکهای پیشرو دنیا مطرح است. مشتریان بانک به کمک این محصول میتوانند از طریق نرمافزارهای داخلی خود، انواع خدمات بانکی را به طور خودکار از بانک دریافت کنند. بانک خاورمیانه به عنوان یکی از بانکهای پیشرو ارائهدهنده این سرویس در ایران، به مشتریان خود این امکان را میدهد که بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک یا وارد کردن اطلاعات به صورت دستی در سرویس اینترنتبانک، تمامی امور بانکی را در نرمافزارهای حسابداری خود انجام دهند. از دیگر مزایای بانکداری باز، موارد زیر است:
۱) حذف مغایرتهای بانکی با توجه به دریافت مستقیم اطلاعات از سامانه جامع بانکداری
۲) ارتباط مستقیم نرمافزارهای مختلف مشتریان با سامانه جامع بانکداری و حذف کلیه موانع موجود بین بانک و مشتری
۳) افزایش سرعت ارائه خدمات بانکی و کاهش قابلتوجه زمان (مراجعه به شعبه، اینترنتبانک و غیره)
۴) عدم نیاز به ورود اطلاعات بانکی به صورت دستی و حذف خطاهای انسانی
۵) دسترسی به انواع خدمات بانکی در تمامی ساعات شبانهروز و هفته
۶) امنیت بالاتر در فرآیند پرداخت با توجه به حذف چک و اسناد فیزیکی
۷) امکان تایید پرداختهای شرکت توسط امضاداران، بدون نیاز به حضور فیزیکی و محدودیت زمانی و مکانیدر خدمات بانکداری باز بانک خاورمیانه این خدمات به مشتریان ارائه میشود:
دریافت صورتحساب: به کمک این سرویس، اطلاعات صورتحساب مشتریان به طور مستقیم از بانک دریافت شده و در نرم افزار حسابداری آنها وارد میشود. بدین ترتیب با حذف هر گونه عملیات دستی، احتمال به وجود آمدن مغایرت بانکی به صفر میرسد.
دریافت گزارش وضعیت چکها: با این سرویس تمامی چکهایی که به حساب مشتری واگذار شده و وضعیت آنها از بانک دریافت شده به صورت خودکار در نرمافزارهای داخلی مشتریان وارد میشود.
انتقال وجه: به کمک این سرویس میتوانید انواع پرداختهای بینبانکی و درونبانکی را به سادگی و با سرعت بالا انجام دهید. کافیاست دستور پرداخت مورد نظر را در سیستم حسابداری خود ثبت کنید. درخواست شما به محض ثبت، برای صاحبان امضای حساب ارسال میشود. امضاداران قادر خواهند بود در هر کشوری، درخواستهای ارسالی را از طریق اپلیکیشن مخصوص بانکداری باز تایید کنند. پس از تایید امضاداران و احراز شرایط برداشت، پرداختها به صورت خودکار انجام خواهد شد. در این سرویس امکان قراردادن کنترلها و محدودیتهای مختلف بر روی درخواستهای پرداخت وجود دارد. به عنوان مثال میتوان محدودیت سقف پرداختهای روزانه و یا انتقال وجه به حسابهایی با مقاصد مشخص را برقرار کرد.
انتقال وجه گروهی: شرکتها و افرادی که تراکنشهای زیادی در شبانهروز دارند، به کمک این سرویس قادر خواهند بود تمامی پرداختهای خود را در یک مرحله به صورت گروهی ارسال و پس از تایید امضاداران پرداخت کنند.
پرداخت قبوض: به کمک این سرویس میتوان اطلاعات قبوض خدماتی را مشاهده و آنها را پرداخت کرد.
صورتحساب پایانه فروش: این سرویس، گزارش تراکنش پایانههای فروش و دیگر درگاههای پرداخت را ارائه میدهد. و میتوان ریز تراکنشهای پایانههای فروش متصل به حساب را در صورتحساب دریافت کرد.
اعتبار سنجی مقصد: با این سرویس میتوانید شماره حساب، شماره شبا یا شمارهکارت مورد نظر خود را اعتبارسنجی کنید. به عنوان مثال میتوانید هنگام وارد کردن اطلاعات تامینکنندگان یا مشتریان در نرمافزار داخلی خود، شماره حساب آنها را از بانک استعلام کرده و از صحت آنها اطمینان یابید.
تبدیل شماره حساب به شماره شبا: به کمک این سرویس میتوانید شماره حساب مورد نظر خود را در تمامی بانکها به شماره شبا تبدیل کنید.
برای استفاده از خدمات بانکداری باز، نیاز است بین نرمافزار داخلی شرکت و سیستم بانک ارتباط مستقیم برقرار شود. این ارتباط ممکن است به دو صورت شکل گیرد:
۱) اگر امکان ایجاد تغییرات جزئی در نرمافزار مورد نظر توسط خود شرکت فراهم است، امکان استفاده از خدمات بانکداری باز به سادگی و با هماهنگی تیم فنی بانک و مشتری انجام میشود.
۲) درصورتیکه شرکت امکان انجام هیچ تغییری را بر روی نرمافزار خود ندارد میتواند درخواست استفاده از سرویسهای بانکداری باز را با شرکت تولیدکننده آن نرمافزار مطرح کند. بدین صورت مشتری قادر خواهد بود با هماهنگی بانک، سرویسهای مورد نیاز خود را در نرمافزار مورد نظر دریافت کند.